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中信银行推POS商户网络贷款 传统银行深耕大数据

2018-12-08 00:18:03
中信银行推POS商户网络贷款 传统银行深耕大数据 国内基于“POS刷卡流水数据”的网络小微贷款业务日前正式推出。中信银行和银联商务昨天在广州发布了“POS商户网络贷款”产品,通过分析商户的POS交易记录,就可以发放50万元的信用贷款,全程网上办理,快2分钟放贷,有效破解了小微企业融资手续复杂、成本高的难题。 湖南长沙的朱老板在做品牌服装代理生意,对资金周转要求非常高。以往去银行贷款,漫长的等待过程让他很难受,两个月前,他次接触到“POS商户网络贷款”,这次贷款经历,让他感觉很特别。 朱老板:以前我也申请过贷款,手续很繁杂,放款也比较慢,而且额度不高。我就将信将疑地上网尝试了下(POS网贷)。哇!真的很快,从递交到放款,前后不到5分钟,非常震撼,后来我把这款产品也推荐给了其他的朋友。 “POS商户网络贷款”区别于传统贷款,的特点是贷款从申请到放款全程通过网络完成,商户和银行不用见面,长期限90天,按天计息,随贷随换,不需任何抵押和担保。而能够做到这些,中信银行工作人员坦言,他们在后台大数据模型建设上花费了很多心血。 工作人员:我们是用大数据理念,后台有个“黑匣子”,也就是数据模型,所有风险都装在里面,当我们发现它的日常流水紧急下降,我们就会去商户现场查看交易有没有异常变化。未来银行对大数据这块看得很重,大数据平台不仅仅是用银联的数据,只要涵盖大量群体的数据我们都会感兴趣。 去年以来随着互联网金融的异军突起,传统银行也越发重视大数据的价值。但一个现实却是,以阿里、百度、腾讯为代表的IT企业,本身就积累了大量交易数据,而传统银行要想获取数据,要么自建电商平台,要么就要跟第三方数据机构合作。而此次中信银行和银联商务的牵手,正是后一种思路的延伸。在得数据者得天下的时代,这是否会受制于人?中信银行网络银行部副总经理徐鹏坦言: 徐鹏:我认为银行不一定要掌握数据,银行数据来源太多了,数据应该是属于社会,而不是某一个平台的。银行其实数据也不少,但你如果只做这一点儿,肯定不行,银行要做整个社会的大数据,新的时代是整合资源的时代,银行要跟重要的合作伙伴整合数据。 当然,任何合作的前提,必然基于利益分配。中信银行和银联商务合作的“POS商户网贷”试行两个月来,累计放款量已经超过15亿。银联商务高级经理马海峰说,放出个1亿用了15天,第二个1亿用了4天,而突破第三个1亿只用了两天。这种速度让马海峰感受到了巨大的潜力,他表示,未来在产品差异化的前提下,不排除跟其他银行合作。 马海峰:目前70%-80%的商户还是没有享受到银行快捷便利的贷款,由于他们自身交易数据和资质方面的问题,中信暂时认为有一些风险。但是有一些银行是愿意做的,他们的数据模型考察的期限、交易流水等跟中信是不同的,我们未来肯定会和其他银行合作,但模型不同。 抽烟罩
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